স্বাস্থ্য বীমার 10টি গোপন শর্ত | কেনার আগে জেনে নিন!

ভিডিওটি শুরু হয়েছে স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে কিছু ভুল ধারণা ভাঙার মাধ্যমে। অনেক সময় মানুষ স্বাস্থ্য বীমা নিয়ে সম্পূর্ণ না জেনেই সন্তুষ্ট থাকে, যা পরে সমস্যা তৈরি করে। ভারতে 70% মেডিকেল বিল মানুষ নিজেদের পকেট থেকে পরিশোধ করে, যা স্বাস্থ্য বীমার সঠিক জ্ঞান এবং ব্যবহারের অভাবকেই তুলে ধরে। বীমা কোম্পানিগুলোর পলিসি এমনভাবে তৈরি করা হয় যাতে ক্লেম পরিশোধ করা কঠিন হয়। লেখক জোর দিয়ে বলেছেন যে স্বাস্থ্য বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত যা ব্যক্তি এবং তার পরিবার উভয়কেই প্রভাবিত করে, তাই বিস্তারিতভাবে জানা জরুরি।

নো ক্লেম বোনাস একটি আকর্ষণীয় সুবিধা যেখানে প্রতি বছর ক্লেম না করলে বীমার কভারেজ কিছুটা বৃদ্ধি পায়। তবে, রুমিং রেন্ট ক্যাপের মতো শর্তগুলো বেস সাম অ্যাসিওরেন্সের উপর নির্ভর করে, বর্ধিত কভারেজের উপর নয়। যেমন, 5 লাখের বেস সাম অ্যাসিওর্ড পলিসিতে 10 লাখ পর্যন্ত কভারেজ বৃদ্ধি পেলেও, রুম রেন্ট ক্যাপ 5000 টাকাতেই সীমাবদ্ধ থাকবে।

অনেক সময় কোম্পানি তাদের পলিসিধারীর প্লান চালিয়ে যেতে অস্বীকার করতে পারে, বিশেষত বার্ধক্যে। স্বাভাবিক পরিস্থিতিতে, যদি সমস্ত তথ্য সঠিকভাবে প্রকাশ করা হয়, তবে কোম্পানি নবায়নে অস্বীকৃতি জানাতে পারে না। 60 বছর বয়সের পরেও পলিসির ধারাবাহিকতা নিশ্চিত করা জরুরি। পলিসি বাজারের মতো প্ল্যাটফর্মে ফিল্টার ব্যবহার করে আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী সেরা পলিসিটি বেছে নিতে পারেন এবং নিশ্চিত করতে পারেন যে এটি 60 বছর বয়সের পরেও চালু থাকবে।

আয়ুষ (আয়ুর্বেদ, ইউনানি, সিদ্ধ, হোমিওপ্যাথি) চিকিৎসাগুলো অনেক স্বাস্থ্য বীমা পলিসিতে অন্তর্ভুক্ত থাকে। তবে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই এই চিকিৎসাগুলো OPD প্রকৃতির হলেও, ক্লেম পাওয়ার জন্য 24 ঘণ্টার হাসপাতালে ভর্তি থাকা বাধ্যতামূলক। এছাড়াও, সরকারি অনুমোদিত হাসপাতালে চিকিৎসা করালেই কেবল ক্লেম পাওয়া যায়। তাই শুধু আয়ুষের কভারেজ দেখে পলিসি নেওয়া উচিত নয়, বরং এর শর্তাবলী ভালোভাবে বোঝা জরুরি।

যদি আপনার পূর্ব-বিদ্যমান রোগ থাকে, তবে বীমা কোম্পানি পলিসি প্রদানে অনিচ্ছুক হতে পারে বা বেশি প্রিমিয়াম চাইতে পারে। কিছু গুরুতর রোগের ক্ষেত্রে কোম্পানি পলিসি দিতে সরাসরি অস্বীকারও করতে পারে। অনেক সময় এজেন্টরা মিথ্যা তথ্য দিয়ে পলিসি ইস্যু করায়, যার ফলে ক্লেমের সময় সমস্যা হয়। এমন পরিস্থিতিতে, যদি কোম্পানি আপনার বিদ্যমান রোগ সম্পর্কে জেনেও পলিসি দিয়ে থাকে, তবে ক্লেম প্রত্যাখ্যান হলে আপনি ওমবুডসম্যানের কাছে অভিযোগ করতে পারেন।

যদি পূর্ব-বিদ্যমান রোগের কারণে আপনি ভালো পলিসি না পান, তবে ডিডাক্টিবল পলিসি একটি ভালো বিকল্প হতে পারে। ডিডাক্টিবল হলো এমন একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ যা বিলের প্রথম অংশ হিসাবে আপনাকে নিজের পকেট থেকে পরিশোধ করতে হবে। অ্যাগ্রেগেট ডিডাক্টিবল বেছে নেওয়া ভালো, যেখানে বছরে একবারই ডিডাক্টিবল পরিশোধ করতে হয়। এই বিকল্পটি পলিসি প্রত্যাখ্যান হওয়ার চেয়ে ভালো।

একাধিক স্বাস্থ্য বীমা পলিসি থাকলে, আপনি উভয় পলিসি থেকে ক্লেম করতে পারেন। একটি থেকে ক্যাশলেস এবং অন্যটি থেকে রিমবার্সমেন্ট ক্লেম করা যেতে পারে। তবে, ক্যাশলেস ক্লেমের ক্ষেত্রে হাসপাতাল এবং বীমা কোম্পানির মধ্যে চুক্তির কারণে অনেক সময় পুরো বিল পরিশোধ করা হয় না। সেক্ষেত্রে রিমবার্সমেন্ট ক্লেম বেছে নিলে আপনি সম্পূর্ণ বিল ফেরত পেতে পারেন, কারণ তখন হাসপাতাল বিলিং প্রক্রিয়ায় জড়িত থাকে না।

প্রতি বছর নবায়নের আগে আপনার স্বাস্থ্য বীমার চাহিদা পর্যালোচনা করুন। কভারেজ বৃদ্ধি বা হ্রাস, রাইডার যুক্ত করা বা পরিবার সদস্যদের যোগ করার মতো পরিবর্তনগুলো নবায়নের সময় করা যেতে পারে। নতুন শর্তাবলী এবং নিয়মাবলী ভালোভাবে পড়ে নিন, কারণ নবায়নের ফর্মে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন থাকতে পারে। IRDAI-এর নিয়ম অনুযায়ী, কোম্পানিকে 3 মাস আগে পরিবর্তনের বিষয়ে জানাতে হবে।

আপনি কর্পোরেট পলিসি ব্যক্তিগত পলিসিতে রূপান্তর করতে পারেন তবে এটি বীমা কোম্পানির আন্ডাররাইটিংয়ের উপর নির্ভরশীল। কর্পোরেট প্ল্যান থেকে ব্যক্তিগত প্ল্যানে পরিবর্তন করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান থাকাও গুরুত্বপূর্ণ, কারণ চাকরির পরিবর্তনের সাথে কর্পোরেট কভারেজের পরিবর্তন হতে পারে। যদি আপনি অন্য কোনো কোম্পানির পলিসিতে পোর্ট করতে চান, তবে আগের পলিসির অপেক্ষার সময় এবং অন্যান্য সুবিধা নতুন পলিসিতে স্থানান্তরিত হয়। তবে, কভারেজ বাড়ালে বর্ধিত অংশের জন্য নতুন অপেক্ষার সময় প্রযোজ্য হবে।

এনআরআইরা যদি ঘন ঘন ভারতে আসেন বা তাদের পরিবার ভারতে থাকে, তবে তাদের স্বাস্থ্য বীমা নেওয়া উচিত। ভারতে বসতি স্থাপনের পরিকল্পনা থাকলে তরুণ বয়সে কম প্রিমিয়ামে পলিসি নেওয়া লাভজনক। কিছু স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানে গ্লোবাল কভারেজ পাওয়া যায়, যা বিদেশেও চিকিৎসা খরচ কভার করে। লেখকের পোলিসি বাজার লিঙ্কটি ব্যবহার করে এই জাতীয় পরিকল্পনাগুলি খোঁজার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে।